保險費該交5年還是20年，一看就明白！中國人壽淅川支公司白楊團隊王宗河 <h3> 隨著大家對商業(yè)保險越來越了解，也認識到商業(yè)保險為一個家庭起到了抵御風險、積累財富、實現夢想的重要功能。相當大一部分人，對于保險費繳費年限長的事情，總覺得不要那么長，時間短一點早點交完，心里就少一件事。</h3> <h3> 之所以糾結，無非是對未來生活的不可預知而擔心，擔心以后交不起了怎么辦？所以希望趁現在自己收入能力還可以的時候，趕快把這件事情做完。</h3> <h3> 一般保險繳費有躉交、3年、5年、10年、20年、30年、繳至55歲、繳至60歲、終身繳費。繳費期限的長短，應根據保險產品和收入情況針對性選擇。</h3> <h1><b>保障型：</b></h1> <h1><b>國壽福</b></h1> <h1><b>投保示例：</b></h1><div> 30歲的王爸爸為其0歲的兒子投保少兒至尊版國壽福，同時附加少兒豁免和大人豁免保險，保額30萬，20年交，只需年交保費約3844.24元，即可保障到終身，最高享有66萬健康保障，性價比超高。</div> <h1><b>孩子的保障利益：</b></h1><div><br></div><div>1、80種重疾保障：30萬元<br></div><div>2、30種輕疾保障：6萬元<br></div><div>3、15種少兒疾病：30萬元。<br></div><div>4、被保險人豁免：若寶寶在交費期內患30種輕疾或 15種少兒疾病，免交剩余保費，保障繼續(xù)有效。<br></div><div>5、身故：18歲前返還已交保費，18歲后保障30萬元。<br></div><div>6、投保人豁免：若王先生在交費期發(fā)生約定80種重疾、身故或高殘，免交剩余保費，保障繼續(xù)有效。<br></div><div>疾病觀察期：180天。</div> <h1><b>方案優(yōu)勢：</b></h1><h3> 該方案最高賠付保額的2.2倍，即66萬=少兒疾病30萬+30種輕疾6萬+80種重疾30萬，先發(fā)生少兒疾病或輕疾，重疾仍然有效；豁免設計險種為“投保人豁免”和“被保險人豁免”，因此無論是投保人發(fā)生約定80種重疾、身故或高殘，還是被保險人發(fā)生15種少兒疾病和30種輕疾，此保險方案的所有后期主險保費全部豁免。</h3> <h3> 功能在于保障，長期甚至終身的保障。投保的目的是為了防范風險，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下，應選擇較長時間的繳費方式。<br></h3> <h3> 可以看出繳費期限越短，總保費越少；期限越長，總保費就越多。但保障類的產品意在杠桿作用，用盡可能少的保費投入，轉移盡可能大的風險。</h3> <h3> 一次性繳費用92740元撬動20萬保障，而30年繳費是用5560元撬動20萬保障，因為第一筆繳費后就擁有保障，發(fā)生風險保險公司將按合同約定金額進行賠償。繳費期越長，分攤在每一年中的保險費用自然越少，相對而言，保障性就越強。</h3> <h3> 另外，有不少產品在保險責任設計中，還提供了“豁免條款”，當投保人全殘或身故時，可以免繳余下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規(guī)避風險。</h3> <h3><font color="#010101"> 其次，里面還有一個風險概率的因素，誰也不確定哪天會生病，重大疾病理賠數據顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后，也就是說40%的風險發(fā)生在繳費6年內。保險公司對合同約定事項理賠的同時合同也終止，自然就不再繳費。</font></h3> <h1><b>理財型：</b></h1> <h1><b>盛世尊享</b></h1> <h1><b>投保示例：</b></h1><h3> 一次投保，三代受益<br></h3><div> 0歲男孩，30歲母親為其投保盛世尊享10萬，交費時間5年（合計保費50萬）；</div> <h1><b>保障利益：</b></h1><div>1、特別關愛金：5歲領取一筆60000元；6歲領取一筆40000元；<br></div><div>2、生存金：7歲—19歲每年領取3220元；</div><div>3、滿期金：20歲滿期領取50萬；</div><div>4、增值金：所有返還金進入鑫尊寶萬能賬戶二次增值，日計息月復利</div><div>5、貸款金：可保單貸款現價80%，應急周轉；</div><div>6、醫(yī)療金：可附加醫(yī)療，住院、門急診報銷無憂；</div><div>7、身價金：可附加身價保障，保障期間內享受高額身價。</div> <h3> 這類產品存在保值增值的問題。既然是理財類，那么就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當然就越大。同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。<br></h3> <h3> 分紅產品又都向消費者提供復利，在較短時間內完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用復利來達到累積財富的目的。</h3> <h3> 可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費和20年繳費在80歲時收益相差了近190萬，因此理財型的產品客戶在有足夠經濟能力的前提下，可以縮短繳費期限。</h3> <h3> 總的來說，健康保障型產品拉長了繳費期，對于投保人來說是比較有利的，因為運用了最少的費用得到了最大的風險控制利益，可以將其余剩余的資金靈活運作，獲取更多的財富。投資理財儲蓄型產品則因人而異。</h3> <h1><b>收入類型與繳費關系：</b></h1> <h3> 如果收入是長期穩(wěn)定的持續(xù)收入，可以選擇長期繳費，平穩(wěn)的支付保費。</h3><h3> 如果收入是項目性、一次性、近幾年等短期高收入，可選擇一次性繳費或短期繳費。同樣保障繳費期短意味著保費高，因此選擇短期繳費的同時，也必須考慮到自己支付保費的能力，如果因為年付保費太高，無法繼續(xù)保險合同，那就得不償失了。</h3>