<h3> 2017年4月媒體曝出"民生假理財(cái)案或近30億元"案件令人觸目驚心。分析案件原因：巨額資金可能被用來填窟窿。該案系民生銀行某支行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即"蘿卜章"，該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時(shí)刻才發(fā)現(xiàn)公章為假。案發(fā)行負(fù)責(zé)人為填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品用以表外放貸，以兌付到期的票據(jù)。</h3> <h3> 案件體現(xiàn)出的管理漏洞：一是金融機(jī)構(gòu)私刻公章，直到兌付時(shí)刻，交易對(duì)手行才發(fā)現(xiàn)公章為假，體現(xiàn)出該行的管理亂象；二是投資者購(gòu)買的是"假理財(cái)"，而非"飛單"。目前民生銀行僅支持"一對(duì)一轉(zhuǎn)讓"，不支持"一對(duì)多轉(zhuǎn)讓"。理財(cái)銷售轉(zhuǎn)讓人十位，銷售不合民生規(guī)定。三是不排除有專門的通道募集資金交給案發(fā)行來經(jīng)辦，如是這樣，案發(fā)行行長(zhǎng)和其他人員就是經(jīng)辦人和通道；四是"為防止飛單或假理財(cái)"，銀行會(huì)對(duì)客戶風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)，客戶如有大額資金往一些投資公司轉(zhuǎn)賬，會(huì)有銀行回訪并核實(shí)是否本人意愿，此案的發(fā)生暴露出該行的松散管理。</h3> <h3> 由此案引發(fā)的思考：一、我們作為銀行員工，是否樹立了堅(jiān)定的"防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)"的理念。每家商業(yè)銀行應(yīng)該都有其完善的內(nèi)控制度，完善的制度是前提，而由具備不同風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的銀行人員將制度落實(shí)的效果會(huì)千差萬別。有合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的人，會(huì)將制度要求熟記于心并融入實(shí)際工作，會(huì)經(jīng)受住外面各種利益的誘惑而堅(jiān)持原則，這樣的員工就極少會(huì)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件的可能；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，對(duì)嚴(yán)格的制度要求采取無所謂態(tài)度，終有一天會(huì)由此帶來意料不到的嚴(yán)重后果。</h3> <h3> 二、網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)人、每個(gè)環(huán)節(jié)把好制度執(zhí)行關(guān)。民生銀行假理財(cái)案反映出該行內(nèi)控管理薄弱、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不力，有章不循、違規(guī)操作是導(dǎo)致案件的重要原因。有了合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)是前提，更重要的是看每個(gè)人在日常工作中各個(gè)環(huán)節(jié)是否把規(guī)章制度嚴(yán)格執(zhí)行到位，執(zhí)行不到位，貌似微小的疏忽，可能會(huì)帶來巨大隱患。嚴(yán)格的內(nèi)控管理是對(duì)每個(gè)員工的保護(hù)，嚴(yán)格的制度執(zhí)行是對(duì)自己及家人的負(fù)責(zé)任。</h3><h3>作為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)主管，在日常工作中及時(shí)向大家傳到制度要求，帶領(lǐng)大家養(yǎng)成合規(guī)操作的意識(shí)和操作習(xí)慣，樹立銀行無小事的風(fēng)險(xiǎn)防范理念，保障網(wǎng)點(diǎn)安全有序的運(yùn)營(yíng)。</h3>
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