<p class="ql-block"><b>【基本案情】</b></p><p class="ql-block">甲系A(chǔ)公司的雇員，A公司為包括甲公司在內(nèi)的雇員投保騎手雇主責(zé)任險，保險期間內(nèi)，甲在外賣平臺接單后去送餐，在送餐路上發(fā)生交通事故，公安機(jī)關(guān)出具事故認(rèn)定書認(rèn)定甲負(fù)事故主要責(zé)任，甲因該起事故受傷，治療花去醫(yī)療費2萬余元。</p><p class="ql-block">甲向保險公司申請理賠，雙方未達(dá)成一致賠付方案。</p><p class="ql-block">甲向法院提起訴訟，將保險公司作為被告，將A公司作為第三人，訴請保險公司賠付其損失。</p><p class="ql-block"><b>【爭議焦點】</b></p><p class="ql-block">外賣騎手在送餐途中發(fā)生交通事故，騎手能否直接起訴保險公司要求賠償？</p><p class="ql-block"><b>【裁判結(jié)果】</b></p><p class="ql-block">法院裁定駁回甲的起訴。</p><p class="ql-block"><b>【裁判要旨】</b></p><p class="ql-block">雇主責(zé)任險屬于責(zé)任保險，根據(jù)《保險法》第65條第4款的規(guī)定，責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，甲作為雇員并不是保險合同的當(dāng)事人，其作為第三者依據(jù)雇主責(zé)任險直接向被保險人主張賠償保險金應(yīng)當(dāng)有合同約定或法律規(guī)定。</p><p class="ql-block">本案中，A公司與保險公司簽訂的案涉雇主責(zé)任保險條款未就騎手向保險公司直接理賠進(jìn)行約定，現(xiàn)有證據(jù)無法證明甲與A公司之間形成勞動關(guān)系，無法通過工傷認(rèn)定來確定A公司的賠償責(zé)任；案涉事故也沒有生效法律文書或仲裁文書確定雇主是否承擔(dān)責(zé)任及承擔(dān)多少責(zé)任，甲與A公司之間也未就賠償事項協(xié)商一致，故根據(jù)《保險法司法解釋4》的規(guī)定，本案中不能確定A公司對甲的賠償責(zé)任，甲不具備直接向保險公司主張賠付保險金的訴訟主體資格。</p><p class="ql-block"><b>【本案解讀】</b></p><p class="ql-block">雇主責(zé)任險是為了轉(zhuǎn)移雇主的風(fēng)險而設(shè)置，被保險人是雇主，雇主責(zé)任險訴訟中原則上由雇主作為原告向保險公司主張保險金，保險公司承擔(dān)的保險責(zé)任以雇主對雇員依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為限且僅在雇主需要賠償騎手時，保險公司才按保險合同賠付。</p><p class="ql-block">只有在滿足“雇主賠償責(zé)任確定”和“雇主怠于請求保險公司保險公司直接向第三者賠償保險金”這兩個條件時，雇員才可以直接起訴保險公司。</p><p class="ql-block">本案中，A公司是否應(yīng)對甲承擔(dān)賠償責(zé)任，承擔(dān)何種責(zé)任及具體賠償數(shù)額均未確定，既無生效裁判、仲裁裁決，又未協(xié)商一致，亦無其他能夠確定的情形，在被保險人雇主對雇員應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任尚不確定，不存在雇員可以突破合同相對性直接向保險人要求賠償?shù)臈l件。</p><p class="ql-block">雇主責(zé)任險案件的審理，第一步是審查被保險人（雇主）對雇員的侵權(quán)或違約賠償責(zé)任是否成立，這需要根據(jù)《工傷保險條例》、《民法典》等相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合事故原因、過錯程度、雇傭關(guān)系性質(zhì)等進(jìn)行判斷，在雇主賠償責(zé)任依法成立且具體金額能夠確定的基礎(chǔ)上，再進(jìn)一步審查該責(zé)任是否屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍。</p><p class="ql-block">保險糾紛屬于專業(yè)性較強(qiáng)的糾紛，如果您也遇到類似的保險糾紛，為更好地維護(hù)您的合法權(quán)利，建議您向?qū)I(yè)的保險律師尋求法律上的幫助，可聯(lián)系本律師咨詢。</p>
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