<p class="ql-block"> 金融安全是國家安全的重要基石，反洗錢則是守護金融安全、阻斷違法犯罪資金鏈條、維護社會公平正義的關鍵防線。新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行，對反洗錢工作提出了更嚴格的要求，受益所有人管理、客戶盡職調(diào)查、特別預防措施是其中核心內(nèi)容，關乎每一位公民、每一家企業(yè)的金融行為規(guī)范。</p><p class="ql-block"> 值此全民國家安全教育日，交通銀行臨汾分行帶你一文讀懂反洗錢核心知識，遠離洗錢風險，共護金融安全！</p><p class="ql-block"> 一、新修訂《反洗錢法》：筑牢反洗錢法治根基</p><p class="ql-block"> 新修訂的《反洗錢法》是我國反洗錢領域的基礎性法律，全面升級了反洗錢監(jiān)管體系，強化了金融機構、非金融機構及社會公眾的反洗錢義務，核心目的是預防和遏制洗錢犯罪，防范恐怖融資、非法集資、電信網(wǎng)絡詐騙、貪腐等上游犯罪，維護國家金融秩序和國家安全。</p><p class="ql-block"> 相較于舊法，新法進一步明確了洗錢行為的界定、各方主體責任，細化了客戶管理、風險防控、監(jiān)管執(zhí)法等要求，讓反洗錢工作有法可依、有章可循，是我們識別、防范、抵制洗錢行為的根本法律遵循。</p><p class="ql-block"> 二、核心知識點一：受益所有人管理——穿透識別，源頭防控</p><p class="ql-block"> 什么是受益所有人？</p><p class="ql-block"> 受益所有人，簡單來說，就是最終擁有或?qū)嶋H控制客戶、享有客戶業(yè)務最終收益的自然人，并非表面上的開戶人或法定代表人。無論是企業(yè)、社會組織還是個體工商戶，都要穿透找到實際控制的自然人，這是反洗錢的核心源頭防控措施。</p><p class="ql-block"> 為什么要做受益所有人管理？</p><p class="ql-block"> 很多洗錢行為會通過空殼公司、多層股權架構、隱名持股等方式，隱匿實際控制人，把違法資金“洗白”。通過受益所有人識別，能戳破虛假身份、穿透股權迷霧，杜絕匿名、假名賬戶，從根源上切斷違法資金的流轉通道。</p><p class="ql-block"> 哪些情況需要識別受益所有人？</p><p class="ql-block"> 企業(yè)辦理對公賬戶開戶等業(yè)務時，銀行都會依法開展受益所有人識別，需要企業(yè)提供股權結構、實際控制人身份信息、控制權證明等資料，這并非額外要求，而是法律規(guī)定的必做流程。</p><p class="ql-block"> 三、核心知識點二：客戶盡職調(diào)查——了解你的客戶，守住風險關口</p><p class="ql-block"> 什么是客戶盡職調(diào)查？</p><p class="ql-block"> 客戶盡職調(diào)查，也就是常說的“了解你的客戶（KYC）”，是金融機構在與客戶建立業(yè)務關系、辦理各類金融業(yè)務的全流程中，依法對客戶身份信息、資金來源、交易用途、經(jīng)營狀況等進行全面核實、持續(xù)跟蹤的工作，是反洗錢的核心防線。</p><p class="ql-block"> 公眾/企業(yè)需如何配合？</p><p class="ql-block">辦理任何金融業(yè)務時，務必提供真實、完整的身份信息和業(yè)務資料，不冒用他人身份開戶，不隱瞞企業(yè)實際經(jīng)營情況，及時更新身份證過期、聯(lián)系方式變更等信息，配合銀行的身份核驗和信息核實，這是每個公民和企業(yè)的法定義務。</p><p class="ql-block"> 四、反洗錢紅線：這些行為絕對不能碰！</p><p class="ql-block"> 1. 出租、出借、出售銀行卡、賬戶、身份證、U盾：哪怕只是幫朋友中轉一筆錢，也可能淪為洗錢工具，涉嫌幫信罪，需承擔法律責任；</p><p class="ql-block"> 2. 提供虛假身份信息、隱瞞受益所有人信息：違反新《反洗錢法》，會被銀行拒絕業(yè)務、限制賬戶，情節(jié)嚴重追究法律責任；</p><p class="ql-block"> 3. 協(xié)助他人隱匿、轉移違法犯罪資金：屬于洗錢共犯，面臨罰款、行政拘留，甚至刑事處罰；</p><p class="ql-block"> 4. 無視銀行風險提示，參與可疑金融交易：極易陷入洗錢陷阱，造成個人財產(chǎn)損失和信用污點。</p><p class="ql-block"> 五、全民反洗錢倡議</p><p class="ql-block"> 國家安全無小事，反洗錢責任在人人。交通銀行臨汾分行在此呼吁：</p><p class="ql-block"> 主動學習新《反洗錢法》知識，樹立反洗錢防范意識；</p><p class="ql-block"> 配合金融機構做好客戶盡職調(diào)查、受益所有人識別工作；</p><p class="ql-block"> 保管好個人證件、賬戶、銀行卡，堅決不出租出借出售；</p><p class="ql-block"> 遠離可疑金融活動，發(fā)現(xiàn)洗錢、涉詐、非法集資線索，及時向公安機關或金融監(jiān)管部門舉報。</p><p class="ql-block"> 守住金融安全底線，就是守護國家安全！讓我們攜手抵制洗錢犯罪，共筑平安金融、平安中國！</p>
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