從“家族式騙保理賠案”看風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

啊哈

案件簡介2022年4月，保險(xiǎn)業(yè)通報(bào)了一起跨10省、涉及83家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、涉案金額達(dá)500余萬元的“家族式”騙保理賠案件。案件源于2019年7月，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)接到某壽險(xiǎn)公司廣西分公司提供的案件線索，他們在辦理理賠業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)由嫌疑人楊某某短時(shí)間內(nèi)集中向該公司投保的一批意外險(xiǎn)卡單中，多人存在通過提供虛假醫(yī)療發(fā)票在全國多個(gè)省份進(jìn)行意外醫(yī)療險(xiǎn)種重復(fù)理賠的疑似保險(xiǎn)欺詐案件，2021年7月正式被廣西南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)受理立案。案件手法第一步，物色有前科劣跡或身患疾病、對資金有迫切需求的人員，以“免費(fèi)治病還能獲得報(bào)酬”為誘餌，發(fā)展多人加入詐騙團(tuán)伙； 第二步，為團(tuán)伙成員投保； 第三步，團(tuán)伙成員自傷自殘入院； 第四步，偽造發(fā)票申請保險(xiǎn)理賠。案件特點(diǎn)組織化管理的家族式團(tuán)伙詐騙。該詐騙團(tuán)伙以楊某某為首，其妻子、女兒、女婿均為團(tuán)伙成員。該團(tuán)伙下設(shè)若干小型騙保團(tuán)伙，形成多層組織體系。各小團(tuán)伙在核心成員組織下共同實(shí)施騙保行為，不法收益按比例分成。分工明確的專業(yè)化作案。犯罪嫌疑人熟悉保險(xiǎn)公司管理方式和操作流程，欺詐行為的切入點(diǎn)更為精細(xì)化。楊某某有多年保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，熟悉保險(xiǎn)理賠流程及常見漏洞，曾因犯保險(xiǎn)詐騙罪先后兩次被判處有期徒刑。其下屬團(tuán)伙分工明確，包含“組織者”“業(yè)務(wù)員”“財(cái)務(wù)”等多種角色，不同流程由不同人員負(fù)責(zé)，形成鏈條化的作案途徑。利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化特點(diǎn)，采取“異地投保、異地出險(xiǎn)、異地住院、異地理賠、線上分贓”作案手段。異地投保：通過互聯(lián)網(wǎng)APP在異地線上向多家保險(xiǎn)公司投保；異地出險(xiǎn)：在非戶籍地故意制造保險(xiǎn)事故（自傷、自殘）；異地住院：利用異地小規(guī)模醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管瑕疵，辦理住院手續(xù)；異地理賠：偽造住院病歷、住院發(fā)票等材料，并通過互聯(lián)網(wǎng)向多家保險(xiǎn)公司重復(fù)申請理賠。異地分贓：團(tuán)伙財(cái)務(wù)人員使用其團(tuán)伙成員提供的身份證件、銀行卡、手機(jī)卡、U盾，在異地銀行ATM提取現(xiàn)金，在扣除住院、交通、伙食等相關(guān)費(fèi)用后，組織者與團(tuán)伙成員按比例分成。?加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的啟示① 保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)展理念，增強(qiáng)承保和理賠兩個(gè)核心環(huán)節(jié)的反欺詐能力建設(shè)，加強(qiáng)承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估，建立科學(xué)的理賠程序，提高理賠人員的素質(zhì)和專業(yè)能力。 ② 加強(qiáng)信息共享，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與中銀保信、公安部門協(xié)作，總結(jié)犯罪特征、設(shè)置合理維度、提煉關(guān)聯(lián)規(guī)則，研發(fā)建立各險(xiǎn)種的詐騙犯罪數(shù)據(jù)模型，開展案件線索智能化分析研判，提高識別保險(xiǎn)欺詐行為的精確度。 ③ 強(qiáng)化反欺詐宣傳，營造良好營商環(huán)境。不斷創(chuàng)新宣傳方式，充分利用各類新媒體平臺，發(fā)揮其裂變傳播效應(yīng)，擴(kuò)大反欺詐宣傳的受眾范圍，打造反保險(xiǎn)欺詐新陣地，使圖謀欺詐者望而生畏。