如何區(qū)分信用卡詐騙，惡意透支，逾期不還？

誠(chéng)信

如何區(qū)分信用卡詐騙，惡意透支，逾期不還？ 如今社會(huì)，信用卡現(xiàn)在已經(jīng)成為我們生活中不可或缺的一部分，很多人不止擁有一張兩張的信用卡。面對(duì)辦卡的誘惑，有的人抵擋住了誘惑。而有的人卻因?yàn)楦鞣N原因最終還不上造成逾期不還，惡意透支，甚至信用卡詐騙。那逾期不還，惡意透支，信用卡詐騙如何區(qū)分呢？下面就跟小編來(lái)了解一下吧！ 1、逾期不還是指是未在規(guī)定的時(shí)間還款。信用卡逾期從逾期之日起就不再享受信用卡免息期，需要額外繳納自消費(fèi)之日起，以消費(fèi)金額為本金按日計(jì)算利息，萬(wàn)分之五的日息，按月計(jì)收。此外對(duì)最低還款額未還部分，還會(huì)按月收取5%違約金。一般情況下的逾期發(fā)卡行首先是要將持卡人的逾期狀況上報(bào)征信，并且銀行對(duì)于信用卡逾期不還的人通過(guò)人工客服或短信的方式通知和聯(lián)系持卡人還款。 如果一段時(shí)間持卡人仍未還款。接下來(lái)就是接到銀行的電話，并且可能會(huì)收到催繳信或律師函，有些銀行還會(huì)委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收，如果仍未還款銀行最后就會(huì)通過(guò)法律訴到法院。信用卡逾期不還并不一定都會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任，銀行和法院需要根據(jù)逾期的金額和性質(zhì)來(lái)認(rèn)定是否是惡意透支和信用卡詐騙的。 2、“信用卡詐騙認(rèn)定”需要符合以下幾種情況之一才會(huì)立案：1.使用偽造的信用卡或虛假的身份證騙領(lǐng)信用卡，竊取買賣和冒用他人身份信息騙領(lǐng)信用卡。2.用廢棄的信用卡。3.冒用他人的信用卡。4.惡意透支。由此可見(jiàn)信用卡詐騙是包括惡意透支的。前三個(gè)請(qǐng)情況比較好理解。第四種情況是比較難判定的。 惡意透支是什么？法律規(guī)定：信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次清收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。而根據(jù)最高法院的相關(guān)解釋文件，信用卡惡意透支金額達(dá)到5萬(wàn)元以上50萬(wàn)以下的就有可能被認(rèn)定為刑法所稱的“數(shù)額較大”，這樣會(huì)面臨五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。 當(dāng)然并不是大家認(rèn)為的信用卡逾期金額超過(guò)5萬(wàn)塊錢，逾期超過(guò)3個(gè)月以上，經(jīng)銀行兩次清收就一定被認(rèn)定為了信用卡惡意透支而被判定為信用卡詐騙罪。信用卡出現(xiàn)逾期之后是否涉嫌信用卡詐騙罪有一個(gè)重要的前提是“以非法占有為目的”，而判定以非法占有為目的也有法律標(biāo)準(zhǔn)。具體包括以下6種情形：1.明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；2.肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；3.透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行清收的；4.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；5.使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；6.其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 生活中有很多的信用卡逾期未還的持卡人并沒(méi)有被追究刑事責(zé)任，是因?yàn)樯姘附痤~較小不足五萬(wàn)元的法律認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，另外還有的持卡人還款態(tài)度積極立案前已償還全部透支金額。 如果有關(guān)于債務(wù)方面的困擾，可以聯(lián)系三好律師平臺(tái)。幫你進(jìn)行債務(wù)規(guī)劃，用合法合規(guī)的方法處理債務(wù)問(wèn)題，助你早日上岸，回歸正常生活！