個(gè)人養(yǎng)老金賬戶全攻略

工銀理財(cái)王子

注: 本文編輯時(shí)參考相關(guān)政策知識(shí)進(jìn)行精簡(jiǎn)，目的只有一個(gè)就是編輯一個(gè)通信俗易懂的資料，讓大家對(duì)個(gè)人老金賬戶知識(shí)有一個(gè)全面了解之后，再?zèng)Q定是否參與。開戶流程使用本人在工行開戶的流程，參與者可自行選擇開戶銀行。無任何其它目的。配圖圖片來自于網(wǎng)絡(luò)公開圖片，如有不妥請(qǐng)?zhí)嵝迅嬷?，告知后進(jìn)行刪除。瀏覽時(shí)，如有廣告彈出，拆紅包類的內(nèi)容，請(qǐng)不要點(diǎn)擊，不必理會(huì)。 一、了解一下美國養(yǎng)老金體系美國養(yǎng)老金體系，有比較著名的三支柱模式。第一支柱，就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由國家牽頭。第二支柱，職業(yè)養(yǎng)老金，由企業(yè)牽頭第三支柱，就是個(gè)人養(yǎng)老金，由個(gè)人進(jìn)行。目前，美國的養(yǎng)老金體系，經(jīng)過這么多年發(fā)展，已經(jīng)變成以第二支柱和第三支柱為主，而第一支柱占比很低。 二、我國養(yǎng)老金體系我國的養(yǎng)老金體系，則整體是以第一支柱為主，第二支柱為輔，第三支柱則這次才剛好開始。我們的第一支柱，就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱為企業(yè)年金、職業(yè)年金；第三支柱，就是這次剛要啟動(dòng)的個(gè)人養(yǎng)老金。從這個(gè)養(yǎng)老金模式來說，推出個(gè)人養(yǎng)老金，本身也是勢(shì)在必行的事情。 三、個(gè)人養(yǎng)老金概念個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品），實(shí)行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。 四、個(gè)人養(yǎng)老金獨(dú)有之處個(gè)人養(yǎng)老金，跟前面兩個(gè)支柱最大區(qū)別是，強(qiáng)調(diào)“個(gè)人選擇”，“個(gè)人操作”。 五、個(gè)人養(yǎng)老金參加人要求個(gè)人養(yǎng)老金的參加人應(yīng)當(dāng)是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。己經(jīng)退休的，不在參加范圍之內(nèi)。 六、個(gè)人養(yǎng)老金繳納金額 參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，參加人每年繳費(fèi)不得超過該繳費(fèi)額度上限，可在此之下，自由選擇，按千元整數(shù)倍確定也可以，在一個(gè)年度內(nèi)，可分次轉(zhuǎn)入，也可一次轉(zhuǎn)入。 七、什么是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？什么是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，是用于登記和管理個(gè)人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個(gè)人所得稅等信息，是參加人參加個(gè)人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。簡(jiǎn)單來說，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶就是我們的信息賬戶，記錄所有和參加個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的信息，此外，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是參與個(gè)人養(yǎng)老金投資的基礎(chǔ)，要先辦了這個(gè)賬戶才能有后面的事。 八、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開通途徑開通途徑包括全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口（國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái) 、電子社?？āⅰ罢粕?2333”）和銀保監(jiān)會(huì)公布的23家商業(yè)銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行）。 九、什么是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶？個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶項(xiàng)下Ⅱ類戶進(jìn)行管理。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老金支付、個(gè)人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。簡(jiǎn)單來說，它涉及資金實(shí)際操作的相關(guān)事宜，如存、取、投資等操作，參照Ⅱ類戶管理。主要通過商業(yè)銀行渠道開通，銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶免收年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。 十、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶誰來管理參加人自主決定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計(jì)劃，包括個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。參加人可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。 十一、在哪可以同時(shí)開立兩個(gè)賬戶？商業(yè)銀行可以通過本機(jī)構(gòu)柜面或者電子渠道，為參加人開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。商業(yè)銀行為參加人開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，應(yīng)當(dāng)通過信息平臺(tái)完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶核驗(yàn)。 十二、兩個(gè)賬戶的關(guān)系“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”是主體，查詢個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)額度、個(gè)人資產(chǎn)信息和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品等信息。而“個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”則是與“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”一對(duì)一綁定的特殊專用資金賬戶。 十三、個(gè)人養(yǎng)老金管理的3個(gè)步驟繳費(fèi)→投資規(guī)劃→領(lǐng)取其中繳費(fèi)可以抵扣個(gè)人所得稅；投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅；領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個(gè)人領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。 十四、養(yǎng)老資金賬戶里的錢能拿出來嗎？重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一下，只要你的錢“繳費(fèi)”到“個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”里，就不能再轉(zhuǎn)出來用了，意味著已經(jīng)進(jìn)入封閉期了，在你退休之前，或者達(dá)到其他3個(gè)領(lǐng)取條件之前，你在“個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”里的錢，是取不出來的。 十五、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的錢能做什么用？參加人自主選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品 十六、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金條件個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。（一）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；（二）完全喪失勞動(dòng)能力；（三）出國（境）定居；（四）國家規(guī)定的其他情形。 十七、特別注意的事項(xiàng)1.你存進(jìn)“個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”的錢，都是已經(jīng)打算拿去投資的，并且在你退休前都不打算拿出來的錢，才可以往里面繳費(fèi)。2.個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)未進(jìn)行投資的資金，按照商業(yè)銀行與個(gè)人約定的存款利率及計(jì)息方式計(jì)算利息。3.當(dāng)你急用錢時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金里的錢是提取不了的。設(shè)定每年投資額，要量力而為，自愿參加，不超過每年總計(jì)12000元。不可盲目參加。 十八、參加個(gè)人養(yǎng)老金的益處利用這個(gè)賬戶，把自己收入的一部分節(jié)省出來用于投資、等退休后再提取?？梢詫?shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不成月光族，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備補(bǔ)充未來退休金，在還能奮斗的時(shí)代，多儲(chǔ)備資金。資金可進(jìn)行投資，收益部分不扣稅。 財(cái)政部稅務(wù)總局關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告財(cái)政部稅務(wù)總局公告2022年第34號(hào)自2022年1月1日起，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實(shí)扣除；在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅；在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個(gè)人領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅，其繳納的稅款計(jì)入“工資、薪金所得”項(xiàng)目。 十九、工行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和資金賬戶流程通過手機(jī)銀行開戶步驟第一步通過微信掃一掃，直接鏈接到手機(jī)銀行里開通 第二步點(diǎn)擊打開手機(jī)銀行 第三步跳轉(zhuǎn)手機(jī)銀行登錄后自動(dòng)打開開戶頁面點(diǎn)擊立即開通 由于目前試點(diǎn)階段，如果出現(xiàn)提示不符合條件，說明不是試點(diǎn)范圍，如果想在全國推行之時(shí)自動(dòng)開通，可點(diǎn)確認(rèn)預(yù)約開通。如果先不預(yù)約，則點(diǎn)取消。如果無此提示，則進(jìn)入后續(xù)開通流程。 第四步拍照上傳二代身份證 第五步提交確認(rèn)展示信息無誤后提交 第六步綁卡綁定一張1類賬戶用于養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)工行卡，它行卡均可以。獲取驗(yàn)證碼 二十、如何轉(zhuǎn)入繳費(fèi)？手機(jī)銀行里找到個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，我的賬戶，轉(zhuǎn)入功能，即可實(shí)現(xiàn)。繳費(fèi)憑證可以做為退稅申請(qǐng)憑證。 通過工行云網(wǎng)點(diǎn)開戶步驟通過微信掃一掃登錄工銀服務(wù)微信小程序 選擇云網(wǎng)點(diǎn)開戶打開工行服務(wù)小程序按提示指引進(jìn)行 后續(xù)操作可參考前面手機(jī)銀行示例 關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金基本知識(shí)就到這。 后續(xù)再整理有關(guān)養(yǎng)老金配置規(guī)劃，再與大家交流。

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