【警惕非法集資守護財產(chǎn)安全】-人行綏棱縣支行“金普月”宣傳活動（一）

赫正蘭

為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想，切實提升社會公眾金融素養(yǎng)，有效防范化解金融風險，營造清朗金融網(wǎng)絡環(huán)境，按照上級部署，中國人民銀行綏棱縣支行組織開展2022年“金融知識普及月”宣傳活動。本期，小編就向大家簡要介紹非法集資的概念、分享防范非法集資的技巧。 <h1>　　<b>一、非法集資的定義和基本特征</b><br></h1><h3> 根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。<br> 非法集資行為需同時具備三要件：<b>一是</b>“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；<b>二是</b>“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；<b>三是</b>“向不特定對象吸收資金”，即社會性。</h3> <h1>　　<b>二、如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕</b><br></h1><h3> 1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；<br> 2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；<br> 3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；<br> 4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；<br> 5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；<br> 6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；<br> 7.在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?lt;br> 8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；<br> 9.“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；<br> 10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。</h3> <h1>　　<b>三、如何防范非法集資?</b></h1> 1.對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。<br> 2.通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。<br> 3.通過查詢企業(yè)登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。<br> 4.一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道和網(wǎng)絡舉報信息，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。<br>