<p class="ql-block">【風險提示】遠離各類不良校園貸</p><p class="ql-block">“只要你是學生，有身份證，就借給你錢!”、“零門檻、無抵押、無利息、一秒到賬、先消費后付款！”……這樣的“校園貸”可信嗎？隨著開學季到來，大學生們的消費需求高漲，一些不良校園貸趁虛而入，如果不注意辨別易上當受騙。以下是常見的校園貸套路手法：</p><p class="ql-block">第一步：設(shè)計五花八門圈套</p><p class="ql-block">設(shè)計“手機貸”“整容貸”“培訓貸”“求職貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等五花八門的形式，引誘涉世未深的在校學生過度消費。</p><p class="ql-block">第二步：拋出低息低門檻誘餌 </p><p class="ql-block">不良校園貸通常會進行利息低、貸款門檻低等迷惑性宣傳，或弱化還款難度、貸款利息等，如聲稱“無門檻、零利息、免擔?！?，告訴學生貸款只需要一張身份證或者學生證就可以辦理。</p><p class="ql-block">第三步：簽訂虛假合同</p><p class="ql-block">跟受騙學生簽訂金額虛高的貸款合同或者“陰陽合同”，有些除了合同，還會額外要求打欠條等。</p><p class="ql-block">第四步：制造銀行流水</p><p class="ql-block">通常把貸款金額轉(zhuǎn)入學生的銀行卡，但會派人陪同學生去銀行全部取出，然后再要求學生退一部分金額，這樣就形成了銀行流水與借款合同一致的“證據(jù)”。</p><p class="ql-block">第五步：單方面制造違約</p><p class="ql-block">通常使用“不接電話、不回信息”等方式拒絕接受學生還款，并且故意拖延，目的就是為了制造學生違約逾期的情況，以收取高額違約金。</p><p class="ql-block">第六步：借新款還舊款</p><p class="ql-block">一旦學生違約無法償還貸款和利息，不良校園貸可能還會設(shè)計另一個圈套，介紹學生去其他公司貸款來償還此前的貸款。</p><p class="ql-block">第七步：惡意追債</p><p class="ql-block">到這一步，一旦被騙學生無法償還貸款，不法分子就會通過暴力催收、騷擾父母親友等各種手段追債。</p><p class="ql-block">這些不良校園貸背后隱藏著極大的危機，有的學生面對還款壓力，選擇“以貸養(yǎng)貸”，從而債臺高筑；還有的學生因無力償還校園貸，長期遭受暴力催債的騷擾。</p><p class="ql-block">在此，北京銀行提示學生朋友們警惕各類校園貸陷阱，堅決遠離不良校園貸。一旦被卷入校園貸騙局，應(yīng)積極保留證據(jù)，保持與家長和學校的密切溝通，主動向公安、司法機關(guān)尋求幫助，維護自身合法權(quán)益。同時牢記“三要三不要”，避免陷入“校園貸”騙局。</p> <p class="ql-block">普及金融知識篇</p><p class="ql-block">（一）反假人民幣知識</p><p class="ql-block">人民幣防偽特征主要通過眼觀、手摸兩個方法來識別，眼觀主要看顏色的變化，圖紋、圖像的清晰程度，手摸主要檢測凹凸感和紙張的軟硬程度。具體的防偽特征包括：“光變鏤空開窗安全線”、“光彩光變數(shù)字”、“人像水印”、“膠印對印圖案”、“橫豎雙號碼”、“白水印”、“雕刻凹印”。</p><p class="ql-block">消費者如對商業(yè)銀行取款機、存取款一體機取現(xiàn)人民幣存在涉假疑慮，可向該銀行申請冠字號碼查詢，有效解決假幣糾紛。</p><p class="ql-block">當銀行和取款人之間存在假幣糾紛時，取款人可以在辦理取款業(yè)務(wù)后的20個工作日內(nèi)攜帶有效證件、假幣實物，以及辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等）到銀行網(wǎng)點提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》申請查詢。超過時限，將不予受理。</p><p class="ql-block">如果您因正常的生產(chǎn)生活需要小面額人民幣，可以到銀行兌換。如果兌換的數(shù)量較大，一般的銀行網(wǎng)點無法滿足，您可以到人民銀行指定的小面額人民幣供應(yīng)主辦網(wǎng)點和主辦銀行辦理。</p><p class="ql-block">（二）存貸款知識</p><p class="ql-block">中國人民銀行積極推進利率市場化改革，2013年7月20日起取消人民幣貸款利率下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，個人住房貸款利率浮動區(qū)間下限仍為貸款基準利率的0.7倍（銀發(fā)〔2013〕180號）；2015年10月24日起，放開人民幣存款利率上限（銀發(fā)〔2015〕325號），存款利率由金融機構(gòu)參考對應(yīng)期限存款基準利率自主確定。</p><p class="ql-block">目前，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結(jié)息日；定期整存整取存款按照存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計算利息，如在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開戶日鎖定利率計付利息，不分段計息；除活期存款和定期整存整取存款外，其他存款種類的計、結(jié)息規(guī)則由金融機構(gòu)法人自行制定并提前告知客戶。</p><p class="ql-block">（三）支付結(jié)算知識</p><p class="ql-block">支付結(jié)算業(yè)務(wù)是廣大金融消費者最常用到的金融業(yè)務(wù)類型。在日常生活中，除現(xiàn)金結(jié)算和銀行卡結(jié)算外、金融IC卡和新型電子支付工具因其方便快捷越來越受到廣大金融消費者的歡迎。</p><p class="ql-block">廣大金融消費者應(yīng)關(guān)注銀行卡和金融IC卡使用方法和注意事項，具體如下：</p><p class="ql-block">1.手機丟失及時掛失補辦手機卡，及時凍結(jié)相關(guān)聯(lián)支付賬戶；</p><p class="ql-block">2.不同賬戶設(shè)置不同密碼，經(jīng)常更新密碼，避免使用簡單密碼；</p><p class="ql-block">3.養(yǎng)成良好PC機和手機使用習慣，不點不明鏈接，不隨意安裝軟件，正確識別銀行“https：”網(wǎng)站；</p><p class="ql-block">4.選擇有牌照的支付機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)；</p><p class="ql-block">5.不在公共電腦和免費未知WIFI環(huán)境下使用支付工具；</p><p class="ql-block">6.不隨意掃二維碼；</p><p class="ql-block">7.重視動態(tài)密碼安全；</p><p class="ql-block">8.注意保管相關(guān)支付憑證。</p><p class="ql-block">我行提示金融消費者，了解新型電子支付工具的安全使用規(guī)范，維護個人資金賬戶及個人信息安全。</p><p class="ql-block">（四）征信知識</p><p class="ql-block">征信，即“征之以信”，是專業(yè)化的第三方機構(gòu)依法采集、保存、整理企業(yè)和個人的信用信息，并提供信用信息服務(wù)的行為的總稱。信用記錄全面、真實記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀守法情況，既有您按時還錢的記錄，也有您不按時還錢或者借錢不還的記錄。目前個人信用記錄主要儲存在人民銀行征信系統(tǒng)中，并以信用報告的形式向本人提供查詢。</p><p class="ql-block">個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。目前個人信用報告包括個人版和個人明細版。</p><p class="ql-block">個人信用報告廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報告能夠節(jié)省銀行審貸時間，幫您快速獲得貸款。如果您的信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。但如果您有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。</p><p class="ql-block">我行提示金融消費者，關(guān)注個人信用記錄，及時了解個人信用情況，如果個人信用報告信息有誤，請及時向中國人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請。</p> <p class="ql-block">老年人保護個人信息宣傳提示</p><p class="ql-block">（1）妥善保管銀行卡、身份證、電子銀行認證介質(zhì)等，拒絕出租、出借或買賣行為。</p><p class="ql-block">（2）不向他人隨意透露銀行卡號、賬戶密碼、有效期、安全碼、身份證號、短信驗證碼等重要信息。</p><p class="ql-block">（3）下載安裝App或在第三方辦理業(yè)務(wù)時，留意相關(guān)授權(quán)權(quán)限，仔細閱讀相關(guān)協(xié)議和合同條款，審慎填寫個人信息，避免重要信息被過度搜集或非法使用。</p><p class="ql-block">（4）不隨意丟棄業(yè)務(wù)單據(jù)、ATM憑條、信用卡對賬單和刷卡單據(jù)等交易憑證，提供身份證復(fù)印件時注明用途，以防被人挪作他用。</p><p class="ql-block">（5）盡早將手上的磁條卡換成芯片卡，享受更安全便捷的服務(wù)。</p><p class="ql-block">（6）定制余額變動服務(wù)，實時掌握資金變動信息。</p><p class="ql-block">（六）老年人金融維權(quán)宣傳提示</p><p class="ql-block">（1）撥打金融機構(gòu)投訴電話</p><p class="ql-block">金融消費者通過撥打銀行等金融機構(gòu)的客服電話，或撥打機構(gòu)專用投訴電話進行投訴。銀行有義務(wù)在接到消費者投訴后一定時間給予明確答復(fù)。其中北京銀行官方服務(wù)電話未95526。</p><p class="ql-block">（2）向銀行監(jiān)管部門投訴</p><p class="ql-block">金融消費者通過郵寄信件或撥打投訴熱線等方式，向銀行監(jiān)管部門進行投訴。投訴內(nèi)容及證據(jù)應(yīng)當真實，不得捏造、歪曲事實，偽造證據(jù)。</p><p class="ql-block">（3）請求銀行行業(yè)協(xié)會或人民調(diào)解委員會調(diào)解</p><p class="ql-block">金融消費者可向當?shù)劂y行行業(yè)協(xié)會或人民調(diào)解委員會申請調(diào)解，在相關(guān)工作人員主持下達成調(diào)解協(xié)議并就調(diào)解協(xié)議的內(nèi)容向人民法院申請司法確認。</p><p class="ql-block">（4）申請仲裁或提起訴訟</p><p class="ql-block">金融消費者可根據(jù)合同約定或法律規(guī)定，向仲裁機構(gòu)申請仲裁或向法院提起訴訟，由仲裁機構(gòu)或法院對糾紛進行裁決。</p><p class="ql-block">（七）老年人辨別非法金融廣告宣傳提示</p><p class="ql-block">（1）多問。涉及具體金融產(chǎn)品的廣告，都應(yīng)取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。</p><p class="ql-block">（2）多想。在購買金融產(chǎn)品和服務(wù)之前，想一想廣告中的金融產(chǎn)品的風險在哪里，自身的風險承受能力有多大。</p><p class="ql-block">（3）多學。金融消費者應(yīng)通過學習和了解基本的金融知識和技能、培養(yǎng)良好的金融行為習慣和態(tài)度，提升自身的金融素養(yǎng)，才能應(yīng)對不斷變化的金融市場。</p><p class="ql-block">（八）老年人科學理財宣傳提示</p><p class="ql-block">（1）做金錢的主人。</p><p class="ql-block">樹立錢是為人服務(wù)的觀念，積累財富的目的是為了讓家庭擁有更加美好的生活。</p><p class="ql-block">（2）學會對大宗支出進行規(guī)劃。</p><p class="ql-block">對家庭的大額消費進行合理計劃，可以優(yōu)化家庭支出的結(jié)構(gòu)。</p><p class="ql-block">（3）提高風險責任意識。</p><p class="ql-block">投資必定有風險，特別是股票、期貨等投資工具，高收益必定有高風險，消費者要有風險自擔的意識，對自己的行為負責，善于積累分析投資成功與失敗的經(jīng)驗教訓。</p>
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