<p class="ql-block">一、洗錢(qián)的概念</p><p class="ql-block"> 洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。</p> <p class="ql-block">二、洗錢(qián)的危害</p><p class="ql-block"> 第一，洗錢(qián)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失。</p><p class="ql-block"> 第二，洗錢(qián)活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢(qián)的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。</p><p class="ql-block"> 第三，洗錢(qián)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。</p><p class="ql-block"> 第四，洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。</p><p class="ql-block"> 第五，洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。第六，洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。</p> <p class="ql-block">三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)</p><p class="ql-block">1、該辦法自2021年8月1日起施行，發(fā)布實(shí)施是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于完善反洗錢(qián)監(jiān)管體制機(jī)制，提升我國(guó)反洗錢(qián)工作水平，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。《辦法》遵循風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效率?！掇k法》強(qiáng)調(diào)基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取不同的反洗錢(qián)監(jiān)管措施。</p><p class="ql-block">2、《辦法》進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。參照國(guó)際通行規(guī)則，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)、反洗錢(qián)審計(jì)機(jī)制等要求。為防范境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)的管理要求。</p><p class="ql-block">3、《辦法》根據(jù)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，將反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)范性文件已明確的非銀行支付機(jī)構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢(qián)義務(wù)主體。</p> <p class="ql-block">四、保險(xiǎn)業(yè)以前反洗錢(qián)案例</p><p class="ql-block"> 為了增強(qiáng)大家的反洗錢(qián)意識(shí)，特與大家分享關(guān)于保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)案例，希望大家從中受益！</p><p class="ql-block"> （一）通過(guò)第三方支付洗錢(qián)</p><p class="ql-block"> 案例：某保險(xiǎn)公司提交的一份可疑交易報(bào)告：A先生為自己購(gòu)買(mǎi)了一份金額為3000萬(wàn)元的萬(wàn)能保險(xiǎn)，在支付保費(fèi)時(shí)，A先生提出其本人為B公司董事，由B公司代支付保險(xiǎn)費(fèi)。</p><p class="ql-block"> 特點(diǎn)：A先生通過(guò)B公司為其繳納保費(fèi)，事后再經(jīng)其他途徑補(bǔ)償B公司。由此A先生就可借第三方即B公司實(shí)現(xiàn)“漂白資金”的目的，而保險(xiǎn)公司對(duì)此缺乏進(jìn)一步調(diào)查手段和意識(shí)。</p><p class="ql-block">（二）通過(guò)“團(tuán)險(xiǎn)退?！毕村X(qián)</p><p class="ql-block"> 案例：北京S百貨公司保險(xiǎn)合同糾紛案。該公司法定代理人在被解除職務(wù)前，利用公司資金為自己及下屬31名心腹員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，不久后退保，由保險(xiǎn)公司將保費(fèi)直接退回31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶內(nèi)。</p><p class="ql-block"> 特點(diǎn)：?jiǎn)挝回?fù)責(zé)人利用職務(wù)之便，以單位作為投保人，用公共資金為本單位高管人員或員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體保險(xiǎn)，再借助長(zhǎng)險(xiǎn)短做，躉交即領(lǐng)，團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等違規(guī)手段，由被保險(xiǎn)人個(gè)人去退保，套取現(xiàn)金，或轉(zhuǎn)存入個(gè)人賬戶，從而實(shí)現(xiàn)“化公為私”或私吞公款的目的。</p>
青海省|
巢湖市|
云和县|
舒兰市|
莒南县|
海安县|
赤壁市|
乌鲁木齐县|
贡山|
师宗县|
肇庆市|
双流县|
德化县|
西丰县|
辽源市|
和政县|
桂东县|
东安县|
天水市|
石屏县|
农安县|
万源市|
安泽县|
四子王旗|
牡丹江市|
南宫市|
宝鸡市|
定远县|
景东|
龙南县|
南汇区|
全州县|
辽宁省|
太仓市|
武功县|
西乡县|
阳信县|
沙河市|
新巴尔虎左旗|
云梦县|
隆化县|