那些你不知道的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新姿勢”！

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當(dāng)前，以5G、AI、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的信息技術(shù)正在與金融業(yè)深度融合，零售金融的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)離不開技術(shù)創(chuàng)新，數(shù)字化轉(zhuǎn)型由此成為中國零售金融行業(yè)的必由之路。 『2020零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融科技獨角獸場景化應(yīng)用』全國巡回交流會第三站杭州場，圍繞零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢、智能營銷、智能獲客、私域流量、智能投顧、智能風(fēng)控、AI等場景應(yīng)用，就助力零售金融行業(yè)業(yè)績提升進(jìn)行實踐案例分享，幫助銀行決策者洞察未來趨勢，并有效推動整個零售銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。 一起來看下現(xiàn)場分享了哪些精彩內(nèi)容吧！ ?全球零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢 Thoughtworks 首席顧問 肖然 肖然先生從”道、法、術(shù)”三個層次深入淺出地介紹了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢。近幾年銀行面臨的挑戰(zhàn)越來越大，包括消費者需求日新月異、外部競爭同質(zhì)化、內(nèi)部研發(fā)效率受限、監(jiān)管風(fēng)控愈發(fā)嚴(yán)格等。目前,金融科技領(lǐng)域中，在全世界做到頭部的國內(nèi)企業(yè)仍然處于空白狀態(tài)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用于金融場景是勢在必行。在未來，數(shù)字化將進(jìn)一步為銀行帶來產(chǎn)品開放、渠道開放、生態(tài)開放。 銀行客戶微細(xì)分，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)營銷價值之美 索信達(dá)控股高級咨詢總監(jiān) 夏建樹 數(shù)據(jù)營銷不僅僅是一種營銷方法，更是一種經(jīng)營理念。數(shù)字化“減負(fù)”的初心和“穿透”的能力如何實現(xiàn)最大化？夏建樹表示，數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型應(yīng)該從數(shù)據(jù)庫營銷向客戶營銷全面發(fā)展，智能營銷體系應(yīng)借助金融科技的手段，不斷完善和迭代，形成銀行方自有的一套營銷體系。索信達(dá)靈犀智能營銷平臺及客戶微細(xì)分工具可以給予顧客更加個性化的服務(wù)支持和營銷設(shè)計，使 “ 一對一的顧客關(guān)系管理” 成為可能。 零售銀行數(shù)字化智能獲客 無域科技|薩摩耶?dāng)?shù)科市場營銷部總經(jīng)理 趙麗娟 數(shù)字金融時代下，應(yīng)當(dāng)首先利用分散結(jié)構(gòu)形成獲客廣度，再通過多部門聯(lián)動，將風(fēng)控前置，提升每一步轉(zhuǎn)化率，以轉(zhuǎn)化率提升對沖成本上漲。智能獲客的核心命題是提升轉(zhuǎn)化率，即數(shù)據(jù)怎么能做到在合適的時間，通過合適的方式，把合適的產(chǎn)品，推給合適的人。趙麗娟表示，需要通過豐富的互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)手段和經(jīng)營方式，制定精準(zhǔn)化經(jīng)營策略，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)高速發(fā)展。 銀行業(yè)實時智能處理體系及智能風(fēng)控建設(shè)方案 邦盛科技高級金融風(fēng)控專家 姚智明 新冠疫情下，銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要進(jìn)行全面的優(yōu)化升級。為了讓銀行在同業(yè)業(yè)務(wù)中脫穎而出，邦盛科技利用實時智能處理技術(shù)體系，基于大數(shù)據(jù)實時智能分析技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)鍵圖譜等技術(shù)支撐，提供專業(yè)化的整體解決方案，用于銀行的風(fēng)險防控、監(jiān)管合規(guī)、營銷以及資產(chǎn)定價等。對于近期監(jiān)管要求的涉賭涉詐風(fēng)險，同樣可以進(jìn)行風(fēng)險識別、處理，滿足合規(guī)風(fēng)控要求。此外，在智能安防、AI智能反洗錢等方面的整體解決方案，可以做到科技和業(yè)務(wù)的順利轉(zhuǎn)化，護(hù)航銀行創(chuàng)新發(fā)展。 銀行業(yè)在微信里的商業(yè)增長 騰訊企業(yè)微信行業(yè)總監(jiān) 薛青 “未來金融服務(wù)無處不在，但就是不在銀行網(wǎng)點中”，從線下到線上的無接觸服務(wù)，銀行在業(yè)務(wù)中越來越多地使用微信渠道。然而，大部分的銀行員工利用微信擴(kuò)展業(yè)務(wù)的方式依然停留在手動低效模式。為解決這些問題，薛青指出，經(jīng)營方式的改變尤為重要。將員工端的交流工具轉(zhuǎn)換為企業(yè)微信，能夠大幅提升業(yè)務(wù)溝通的有效程度。企業(yè)微信從智慧獲客、智慧服務(wù)、智慧管理、智慧成交，實現(xiàn)了金融產(chǎn)業(yè)互聯(lián)。豐富免費的OA應(yīng)用，并與微信消息、小程序、微信支付等互通，助力銀行業(yè)高效辦公和管理。 ?銀行智能網(wǎng)點AI 獲客解決方案 摸象科技創(chuàng)始人、人工智能專家 高鵬 銀行獲客的解決方案需要產(chǎn)品矩陣、技術(shù)積累以及商業(yè)化落地的支持。摸象科技采用機(jī)器學(xué)習(xí)和自動決策手段，實現(xiàn)自動識別、自動畫像、自動推薦、自動溯源、自動算法模型。通過金融大腦+智慧+工具的應(yīng)用場景，數(shù)據(jù)智能驅(qū)為“引擎”，建立國有化“金融超級大腦”，助力銀行普惠金融業(yè)務(wù)的個性化需求，為銀行運營“降本增效”，全面實現(xiàn)銀行數(shù)字智能化運營。 ?“90%AI+10%人工”智能投顧助推線上線下一體化 理財魔方財富管理事業(yè)部總經(jīng)理 陸光明 2020年以公募基金為代表的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)快速爆發(fā)，但是單一的理財產(chǎn)品無法滿足客戶不同生命周期的需求。陸光明認(rèn)為，理財服務(wù)要成功必須具備三個條件：客戶立場、個性化和伴隨式。而高比例客戶盈利才是財富管理真正的價值。理財魔方通過智能分析，幫助客戶準(zhǔn)確地找準(zhǔn)風(fēng)險底線，個性化穩(wěn)定客戶心理，進(jìn)而穩(wěn)定資金進(jìn)出結(jié)構(gòu)，讓客戶安心投資。理財魔方陸總表示，未來智能理財平臺將推出更多、更優(yōu)秀的理財組合，力求在眾多理財平臺中獲取更大的競爭力，在平臺發(fā)展上更上一層樓。 銀行數(shù)字化營銷—場景化客群運營 深圳兔展智能科技有限公司總經(jīng)理 馬思樂 金融市場需要加大營銷傳播力度，利用客群運營打造剛需。在以場景客群為中心的時代，如何打造微服務(wù)能夠帶來更高的轉(zhuǎn)化率呢？馬思樂提出，在金融領(lǐng)域打造鉤子產(chǎn)品，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品設(shè)計，抓住用戶潛在需求。深圳兔展智能科技有限公司幫助金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)嵌入場景，打造落地服務(wù)，讓客戶感到輕便貼心。 銀行如何利用私域流量和全員推廣技術(shù)進(jìn)行降本增效 加推首席戰(zhàn)略官 劉翌 新冠疫情對實體行業(yè)帶來的影響將變成常態(tài)，所有消費者都在大規(guī)模加速遷移至線上，不擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行將被加速淘汰。人即流量，把每個員工、伙伴和客戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的私域流量，將是企業(yè)最便宜的廣告牌。企業(yè)打造私域流量的最佳方式是全員營銷，借助“員工流量+客戶流量”的形式，從銷售增強(qiáng)賦能到銷售裂變，實現(xiàn)企業(yè)銷售增長。 ?金融機(jī)構(gòu)在線路演與直播帶貨運營技巧 Hi-Finance CEO 王釗 疫情時代下，傳統(tǒng)線下獲客受到巨大挑戰(zhàn)，線上直播成為業(yè)務(wù)開展的重要形式。金融行業(yè)切入“直播帶貨”領(lǐng)域，通過社群運營可以大大降低客戶流失率，同時利用直播數(shù)據(jù)給客戶畫像，建立標(biāo)簽，便于理財經(jīng)理進(jìn)行點對點的高效溝通以及后續(xù)轉(zhuǎn)化。成功獲客的重要因素是創(chuàng)造契機(jī)，使得客戶觀看直播的頻率由低變高，而留住直播觀眾的核心是抓住用戶需求。另外，王釗指出，金融機(jī)構(gòu)在線路演需注意合規(guī)問題。 ?商業(yè)銀行金融科技策略要點 資深銀行專家 張之燕 傳統(tǒng)銀行在應(yīng)對銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，就線上業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中存在移動互聯(lián)網(wǎng)理念敏銳度和線上觸達(dá)客戶的金融科技工具運營成熟度不足，現(xiàn)有的組織架構(gòu)和員工認(rèn)知缺少金融科技基因，需要科技公司助力變革，轉(zhuǎn)化思維模式，實現(xiàn)互利共贏。在未來，認(rèn)知將成為企業(yè)的核心競爭力，金融與科技的融合銀行應(yīng)強(qiáng)化組織架構(gòu)變革及客戶需求屬性的挖掘，充分做好+金融的業(yè)態(tài)發(fā)展?？萍脊救绾斡行е︺y行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，應(yīng)從銀行完成國家政策需求及銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要上著手，不斷完善銀行的業(yè)務(wù)場景擴(kuò)展。 閉門研討會 交流會第二日上午，為銀行和金融科技公司搭建溝通橋梁，主辦方召開的閉門研討會，各家銀行機(jī)構(gòu)針對自身在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點難點，提出了關(guān)于智能客服、精準(zhǔn)營銷、獲客與活客、營銷效率提升等轉(zhuǎn)型需求，在場的金融科技公司也針對自身的產(chǎn)品及服務(wù)領(lǐng)域，為銀行轉(zhuǎn)型提供解決方案。 隨著零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型場景化應(yīng)用交流會的落幕，來自銀行業(yè)和金融科技企業(yè)的參會者均表示，此次交流會收獲頗豐，干貨滿滿。通過此次活動，大大加強(qiáng)了銀行業(yè)對于“零接觸”線上金融業(yè)務(wù)的信心，“后疫情時代”下，共同抓住機(jī)遇、加強(qiáng)成本管理、提升業(yè)績并推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。