<p style="text-align: center; "><br></h3><h3> 上周跟朋友聊天，遇到了不少關(guān)于RESP（教育基金）的問題。那咱們這周就來聊聊RESP賬戶吧。老規(guī)矩，首先聲明每個(gè)家庭千差萬別，這里說的都是一般家庭的情況，具體問題請私信詳聊。廢話到此結(jié)束，咱們開始哈。</h3><h3><br></h3><p style="text-align: center; "><b>第一部分：個(gè)人賬戶VS. 團(tuán)體賬戶</b></h3><h3><br></h3><h3> 按照大類劃分，RESP個(gè)人賬戶和團(tuán)體賬戶。兩個(gè)賬戶的區(qū)別很多，簡單來講就是個(gè)人賬戶靈活，不會(huì)有各種各樣的限制和要求。團(tuán)體賬戶賬戶可能收益率稍微高些，但是有各種各樣的限制要求。比如，團(tuán)體賬戶要每年必須存入一定數(shù)額的資金，如果中途不能持續(xù)存款，那么會(huì)有相應(yīng)的懲罰；如果選擇不接受高等教育，那么取出賬戶中資金時(shí)候可能面對各種限制，甚至是數(shù)額上的損失。下面我們討論的內(nèi)容適用于個(gè)人賬戶。</h3><h3><br></h3><p style="text-align: center; "><b>第二部分：存</b><br></h3><p style="text-align: center; "><br></h3><h3> RESP賬戶里的資金有以下三個(gè)來源：</h3><h3><br></h3><h3> <b>第一：父母存入的錢</b>（下面稱為“本金”）。父母針對每個(gè)孩子的RESP賬戶可存入的本金數(shù)額上限為50,000加元。</h3><h3><br></h3><h3> <b>第二：政府補(bǔ)助（CESG）</b>，屬于政府福利的范疇。關(guān)于這筆福利，請記住如下幾個(gè)數(shù)字：</h3><h3><br></h3><h3> 比例20%。對于普通家庭，政府按照父母存入的錢給予20%的補(bǔ)貼，每年額度為500元。換句話說，每年只要父母存入2,500加元，就可以拿滿額的政府補(bǔ)助。限額是7,200加元,也就是政府補(bǔ)助終生累計(jì)不超過7,200加元。</h3><h3><br></h3><h3> <b>第三：學(xué)習(xí)基金</b>，屬于政府福利范疇。這部分錢只有低收入家庭才能領(lǐng)取。也就是家庭收入每年低于4萬加元才可能獲得這筆基金?；鸢l(fā)放原則是第一年給予500加元，此后15年內(nèi)，每年100元，累計(jì)總額為2000元。</h3><h3><br></h3><p style="text-align: center; "><b>第三部分：投</b></h3><p style="text-align: center; "><br></h3><h3> 如果持續(xù)關(guān)注我的文章，你一定知道注冊賬戶不等于投資產(chǎn)品。以上三部分資金進(jìn)入RESP后并不意味著故事結(jié)束了。要充分的享受RESP帶給我們的福利，你就要用這筆資金投資。如同RRSP和TFSA，RESP中的投資所得是免稅的，所以使用RESP投資能夠享受投資帶來的免稅復(fù)利增長。</h3><h3><br></h3><h3> 說到這里，你可能有個(gè)想法：既然投資收益可以免稅，那不如利用RESP進(jìn)行投資獲利得了！切記RESP不可用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，比如使用此賬戶的資金進(jìn)行頻繁的股票交易以獲取高風(fēng)險(xiǎn)的收益是不允許的。如果你有利用RESP進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)獲利的想法，還是趁早打消念頭，加拿大稅務(wù)局（CRA）會(huì)隨時(shí)監(jiān)控這些可疑的賬戶，并對其進(jìn)行懲罰。這筆錢是用于孩子未來教育的專項(xiàng)資金，所以RESP資金安全性是首要考慮的因素，賬戶投資建議選擇共同基金等偏穩(wěn)健和保守的產(chǎn)品。</h3><h3><br></h3><p style="text-align: center; "><b>第四部分：取</b></h3><p style="text-align: center; "><br></h3><h3> 如何從RESP中取錢是我被問到最多的問題。在孩子滿足了年齡要求和入學(xué)要求的基礎(chǔ)上，關(guān)于取款的問題，你還需要記住如下點(diǎn)：</h3><h3><br></h3><h3> <b> 第一：對于父母存入本金。</b>這部分錢可以任意支取，沒有額度限制。</h3><h3><br></h3><h3> <b>第二：對于政府補(bǔ)助和投資產(chǎn)生收益。</b>入學(xué)后的13周內(nèi)（即一個(gè)季度）只能取5000加元，之后沒有限制，憑大學(xué)證明或大學(xué)繳費(fèi)通知向銀行支取。對于這部分錢，銀行年末會(huì)給孩子一張T4A報(bào)表，即這個(gè)“Grant+投資回報(bào)”的金額由孩子報(bào)稅?？紤]到每個(gè)人每年有$11000多元可以免稅，所以交稅的可能性不大。個(gè)人認(rèn)為應(yīng)將這筆資金與孩子的課外工作收入結(jié)合起來考慮，合理支取每年的“補(bǔ)助+投資回報(bào)”。</h3><h3> </h3><p style="text-align: center; "><b>總結(jié)</b></h3><p style="text-align: center; "><br></h3><h3> RESP是政府鼓勵(lì)父母重視孩子教育的產(chǎn)物。對我個(gè)人來講，利用好RESP賬戶有如下兩個(gè)作用：<b>首先，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。</b>對于華人家庭來說，孩子長大后接受教育是大概率事件。這就意味著孩子未來的教育花費(fèi)幾乎是硬性支出。目前，學(xué)費(fèi)的增長速度遠(yuǎn)高于通貨膨脹。如果不提前規(guī)劃，可能用錢時(shí)會(huì)給家庭帶來一定壓力。這條建議對于“剁手黨”來說尤其重要！<b>其次，收益率。</b>考慮到政府的補(bǔ)貼，存入RESP的本金的保底收益率就是20%，這在加拿大市場是絕無僅有的。在考慮到賬戶內(nèi)的投資是免稅增長的，收益率還會(huì)增加。</h3><h3><br></h3><h3> 還沒有為孩子建立RESP的家長朋友可要抓緊行動(dòng)嘍，越早開始越能夠享受到時(shí)間帶來的價(jià)值。了解財(cái)富，掌控人生。期待著與你一起探索加國的財(cái)富世界。</h3><h3> </h3><h3> </h3><h3> </h3>
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