反洗錢—打擊重點(diǎn)洗錢上游犯罪之地下錢莊

美友48597593

<h3>一、定義地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移、資金存儲及借貸等非法金融業(yè)務(wù)，與貪污、逃稅、走私、偷渡等各種犯罪活動有千絲萬縷的聯(lián)系。二、社會危害一是沖擊金融市場秩序，影響金融政策的有效性，打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)，當(dāng)大量非法外資涌入中國市場時，會使金融市場上的流動性泛濫，導(dǎo)致投資過熱、資產(chǎn)價格上漲、通貨膨脹等問題。二是為眾多企業(yè)偷逃稅費(fèi)提供了資金外流的地下通道，使國家稅收蒙受極大損失，侵蝕了國家的財政基源。三是為洗錢提供了方便，而助長貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產(chǎn)等上游犯罪行為。三、發(fā)展形勢（一）總體形勢嚴(yán)峻，大案要案增多 2015年4月-11月，公安部在全國范圍開展打擊地下錢莊集中統(tǒng)一行動。僅半年多時間，即破獲地下錢莊案件92起，涉案金額8000多億元，金額規(guī)模超過2002年-2012年之和。其中，浙江金華公安破獲的全國首例通過NRA賬戶實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的地下錢莊案件，是迄今為止中國警方破獲的涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的非法買賣外匯案件，涉案金額高達(dá)4100余億元。（二）非法活動類型和范圍出現(xiàn)新變化傳統(tǒng)地下錢莊以非法匯兌型為主，發(fā)案地主要集中在我國沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和邊境貿(mào)易活躍地區(qū)；近年來從事轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)業(yè)務(wù)的非法結(jié)算型地下錢莊日益突出，其發(fā)案范圍也從沿海向內(nèi)地迅速蔓延。（三）成為其他違法活動的洗錢通道地下錢莊轉(zhuǎn)移的資金性質(zhì)復(fù)雜，合法/非法資金并存。不法分子通過地下錢莊逃稅、轉(zhuǎn)移信貸資金、轉(zhuǎn)移賭資和熱錢，以及清洗黑錢。四、主要分類地下錢莊主要分為非法存貸型、非法結(jié)算型和非法匯兌型三類，其中非法存貸型是較為傳統(tǒng)的地下錢莊，后兩者則更為洗錢犯罪分子青睞，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)需要防范的重點(diǎn)：（一）非法存貸型此類地下錢莊主要進(jìn)行非法吸收存款、發(fā)放貸款等活動。通常采取高息攬存、高利放貸等方式運(yùn)作，在各地常以標(biāo)會、互助會等形式出現(xiàn)。在全國大多數(shù)省份均有分布，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出。（二）非法結(jié)算型地下錢莊此類地下錢莊往往利用其控制的空殼公司賬戶和個人賬戶，通過網(wǎng)銀、單位賬戶進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，協(xié)助公司客戶套取現(xiàn)金，并賺取手續(xù)費(fèi)。其主要以廣東（特別是深圳）為基地，非法活動涉及廣大內(nèi)地（特別是務(wù)工人員主要輸出地）。近年重大案件主要發(fā)生在江西、湖南、河南、遼寧、吉林、四川、重慶、內(nèi)蒙古、海南等地。（三）非法匯兌型地下錢莊此類地下錢莊往往與境外機(jī)構(gòu)（如貨幣兌換店、匯款公司）相勾結(jié)，為客戶非法兌換外幣和跨境匯款，并按比例收取手續(xù)費(fèi)。這類地下錢莊多采用境內(nèi)外銀行賬戶“賬面對沖”的手法實(shí)現(xiàn)資金的跨境轉(zhuǎn)移，很少發(fā)生真實(shí)的資金跨境匯兌業(yè)務(wù)，以規(guī)避外匯監(jiān)管措施。其主要分布在廣東（深圳）、遼寧、吉林、山東（青島）、上海、江蘇、福建（廈門）、云南和廣西地區(qū)。五、洗錢環(huán)節(jié)特征（一）組織體系嚴(yán)密，家族成員運(yùn)作地下錢莊之間既相互獨(dú)立，又相互勾結(jié)。大地下錢莊主要承擔(dān)與境外錢莊的核數(shù)、對沖和境內(nèi)人民幣、外幣資金的調(diào)劑，類似結(jié)算、交換中心。小地下錢莊從各自客戶群體中汲取資金，再賣給“大錢莊”。在接到大額業(yè)務(wù)無法完成時，“小錢莊”也會轉(zhuǎn)給“大錢莊”，或在“大錢莊”處拆借資金，從中賺取差價。“大錢莊”一般組織嚴(yán)密、分工細(xì)致，其經(jīng)營點(diǎn)有嚴(yán)密的防盜和監(jiān)控系統(tǒng)，還備有專用的運(yùn)鈔車。為確保安全，“大”、“小”錢莊經(jīng)營者以家族式經(jīng)營為主，多使用可靠的家族成員負(fù)責(zé)錢莊運(yùn)作。（二）經(jīng)營方式隱蔽,資金周轉(zhuǎn)迅速地下錢莊往往以親戚朋友的名義在本地或外地多家銀行開設(shè)大量賬號，或借用、租用、購買其他公司和個人賬號進(jìn)行交易。地下錢莊的交易對象相對固定，一般不與陌生客戶直接聯(lián)系業(yè)務(wù)，多由熟悉的老客戶介紹新客戶。經(jīng)營者雇傭可靠的人辦理劃賬手續(xù)，自己在幕后指揮；交易時不訂立任何書面合同，不留書面字據(jù)，只簡單記錄交易情況，在確認(rèn)交易完成后立即銷毀，一旦案發(fā)，難以認(rèn)定非法交易金額?！按箦X莊”與客戶通過電話或傳真聯(lián)系，雙方談妥條件后，再通過銀行劃撥資金，交易時間短暫，資金周轉(zhuǎn)迅速。（三）融資渠道固定，經(jīng)營風(fēng)險較低地下錢莊資金的來源相對固定，主要是融資、僑匯或其他收入。特別是隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，人民群眾手中積累了一定的財富，由于銀行存款利率逐年降低以及國家對民間游資的投資引導(dǎo)不夠，大量的人民幣及外匯閑置資金急于尋求高回報率的出路，為地下錢莊的融資來源提供了條件。同時，將外匯賣給地下錢莊，不僅程序簡單、快捷，而且能夠逃避銀行、稅務(wù)、工商等部門的監(jiān)管。另一方面，眾多中小型企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因資金周轉(zhuǎn)需要，短時間內(nèi)難以從銀行獲取大量的人民幣或外匯，往往會向地下錢莊兌換或借貸，為地下錢莊的資金輸出提供了出路。（四）境內(nèi)外勾結(jié)，反復(fù)對沖核數(shù) 地下錢莊的運(yùn)作有兩個不可或缺的環(huán)節(jié)，即境內(nèi)環(huán)節(jié)和境外環(huán)節(jié)，二者相對獨(dú)立，各自完成人民幣和外幣的循環(huán)。當(dāng)境內(nèi)“客戶”需要外匯時，便將人民幣轉(zhuǎn)賬至地下錢莊指定的境內(nèi)賬戶，或?qū)⒅薄F(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營店。境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外的制定賬戶，反之亦然。境內(nèi)地下錢莊與境外合伙人通過反復(fù)核算、對沖業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)收支平衡，相互之前并不需要實(shí)際的款項(xiàng)。（五）具體行為特征一是資金集中進(jìn)、分散出特征明顯，交易時間相對集中，交易頻率上快進(jìn)快出。二是資金調(diào)撥頻繁，金額大且多為整數(shù)，一般以萬元的整數(shù)倍交易，并大多控制在人民幣20萬元以內(nèi)，以逃避監(jiān)測。三是現(xiàn)金收付需求量巨大，高達(dá)上千萬、上億交易金額的案件很常見。四是交易手段復(fù)雜多樣，非面對面交易較多。為控制成本，地下錢莊會盡量精簡雇員數(shù)量、減少硬件投入，往往由固定人員掌握多個網(wǎng)銀賬戶，在計(jì)算機(jī)上實(shí)施網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等操作。此外為聯(lián)絡(luò)便利，其交易地點(diǎn)往往比較固定。六、防范措施（一）加強(qiáng)宣傳與引導(dǎo) 廣泛通過各種媒體、各種方式，加強(qiáng)對打擊地下錢莊的宣傳力度，提升群眾對地下錢莊危害的重視程度。通過普及金融法律法規(guī)，宣傳金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，引導(dǎo)群眾通過正規(guī)金融渠道獲得金融服務(wù)支持，并積極舉報地下錢莊線索。（二）加強(qiáng)監(jiān)測與管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過改進(jìn)制度、技術(shù)、系統(tǒng)等手段，加強(qiáng)對賬戶開立、現(xiàn)金收付、結(jié)售匯、外匯匯款等業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控，強(qiáng)化客戶身份識別、交易限額控制、資金來源審查、拆分業(yè)務(wù)防控等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，并嚴(yán)格履行大額交易報送義務(wù)，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測與上報管理。（三）完善金融服務(wù) 在堅(jiān)持外匯管制、可疑交易監(jiān)測不放松的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，通過增設(shè)外匯結(jié)算金融網(wǎng)點(diǎn)、增加跨境匯兌業(yè)務(wù)品種、簡化業(yè)務(wù)手續(xù)、降低服務(wù)收費(fèi)等措施，引導(dǎo)有需求的客戶通過合法渠道辦理金融業(yè)務(wù)。<br></h3> <h3>總行營業(yè)部：哈密大營房百花路3號(紅星大廈一層) 結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-2502306 信貸業(yè)務(wù)：0902-2502308 柳樹泉支行：柳樹泉農(nóng)場天山北路九龍賓館8號底商結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-6975001 信貸業(yè)務(wù)：0902-6975002 八一路支行：哈密市八一路麗園派出所斜對面結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-6903788 信貸業(yè)務(wù)：0902-6903988 紅星一場支行：哈密紅星一場星光花苑一期附1棟一層結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-7262666 信貸業(yè)務(wù)：0902-7262818 新世紀(jì)支行：哈密市廣場南路1號新世紀(jì)商廈底商結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-2269696 信貸業(yè)務(wù)：0902-2263939 火箭農(nóng)場支行：哈密火箭新城錦繡路氣象綜合樓一樓南大廳結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-2353299 信貸業(yè)務(wù)：0902-2353355 火車站支行：哈密市天山北路2號禾禾酒店底商結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-2309900 信貸業(yè)務(wù)：0902-2308855 黃田支行：哈密黃田農(nóng)場全鑫小區(qū)綜合商業(yè)樓底商結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-6404166 信貸業(yè)務(wù)：0902-6404088 紅山支行：十三師紅山農(nóng)場三仙南路8號結(jié)算業(yè)務(wù)：0902-6853065 信貸業(yè)務(wù)：0902-6853092 關(guān)注哈密紅星國民村鎮(zhèn)銀行公眾號第一時間掌握更多優(yōu)惠信息<br></h3>